路面积水！汽车驶过、扬起水花，广州日报全媒体记者 杨耀烨 摄

台风“艾云尼”过境,广东东已接到车险报案3.6万件，上万辆3379私家车被淹、车主损失惨重，是不是买了保险就可以赔，车损险？涉水险?玻璃险分别可以赔什么，车主如何配置保险才能免去水淹等后顾之忧！理赔的程序是怎样的？记者带着连串问题 逐一请教保险专家！

策划/广州日报全媒体记者王树云

文/广州日报全媒体记者李天研

案例

小区车库

数十辆车没顶

8日广州挂起暴雨红色预警？越秀区黄华路是市内水浸较为严重的片区之一,该路段一个小区车库被暴雨淹没！来不及撤离的数十辆车全部部没顶 其中单是广州人保财险承保的家庭自用车有13辆！

经过30多个小时的连续抽水，10日下午14时 车库水位降至安全范围,开始拖车。与此同时 保险8982公司的理赔队伍设置现场服务点。与遭受水浸推定全损的13位车主签订赔付协议。当天下午完成113万元赔款支付，

小车被淹

获赔36万万元

8日。受台风影响,王女士的小车在白云区夏良附近遭严重水淹 广东平安产险接到报案后，现场查查勘发现：车辆水淹高度已经没过仪表台 维修金额将超过车损险保额，定为全损,

考虑到王女士自身财产损失？以及置换新车的资金周转,保险⁰⁷⁴⁷公司通过绿色理赔通道 主动提出预先为其赔付人民币367824元？10日下午、王女士便收到4895保险公司的预赔款支票?

数据

车险报案广佛占比四成

上星期台风“艾云尼”两天内三度登陆。广东多地出现水浸,车辆被淹 截至11日中午！广东（不含深圳）共接到车险报案3.6万件 报损金额2.7亿元 单单是广东平安产险？到11日上午8时已接到水淹车报案11907笔！广东人保财险的数据显示。车险报案广佛地区占占四成以上、

赔不赔!如何赔!

1.车辆涉水水若发动机没事 车损险可赔

银保监会相关专家介绍。车损险是商业车险的四大主险之一 如果没有购买车损险。哪怕投保了交交强险或者第三者责任保险，暴雨造成水浸车导致损失后、车主无法从保险^公公司获得赔偿？

车损险能保什么！根据中国保险行业业协会发布的机动车综合商业保险示范条款!一共包^括括七大类情况？其中第四条明确：雷击?暴雨,洪水?龙卷风！ 冰雹， 台风？热带风暴造成的车辆直接损失！都在赔付范围之中!保险公司应按合合同约定赔偿？

所以？车辆无论是在车库还是在马路上被淹？都可以获得得赔偿 但是要注意^———车损险不包括发动机进水造成的损失、上述专家表示：“并非所有因暴雨所致的车损都能得到赔偿 这涉及车损险的除外责任！其中最典型的一条是：发动机进水后导致的发动机损坏?保险人人不负责赔偿，”

2.车辆涉水导致发动机损坏 三点要注意

a 没有二次打火 车损险加涉水险可赔

雨天积水可以通过排排气管进入发动机造成损坏？这种情况必须有涉水2608险才能获赔，“涉水险是车主为发动机购买的附加险!一辆汽车最贵重的无疑就是发动机，在沿海城市很有必要购买车辆涉水险,”银保监会相关专家说!

“涉水险是车损险的附加险!不能单独购买。车主必须^首首先购买交强险,然后购买商业车险并选择车损险!最后才可以购7991买涉水险！”该专家说!

b 二次打火损坏发动机 保险公司不赔

涉水险不是万能的，车主在水中⁷⁴⁸¹熄火后二次启动？导致发动机损坏,保险公司将拒赔,

银保监会专家说：“是否在涉水后再次启动发动机很容易判断，通过观察连杆是否弯折就能确定了。”

c 涉水险大多有15%~20%的绝对免赔率

根据保险公司的不同!“涉水险”有15%~20%的的绝对免赔率，换而言之！即使是买了车损险 涉水险以及车损险的不不计免赔。也只能最多获得损失的80%~85%赔偿、

只只有购买了车损险?涉水险 车损险的不计免赔及涉水险的不计免赔！才能够实实现事故损失全额赔付

3.被落物砸挡风玻璃和车窗 玻璃险可赔

由台风引发高空坠物？树木倒塌,如果车辆因因此被砸？只要购买了车损险!保险公司会做出相应赔偿

如果落物仅仅砸碎了挡⁹⁹⁴⁸风玻璃或车窗玻璃！而车辆没有其他损伤 车损险不予赔偿!

银保监会专家介绍！与涉水险一样！玻璃单独破碎险也是车损险的的附加险?车主在投保车损险的基础上！可以^选选择加购,

4.车辆被淹至全损 按车损险赔付

当车辆被水淹至没顶，极有可能被鉴定为全损！即车辆整体损毁或严重受损。失去修复价值，

对于全损车辆!依据车损险的保额及车辆实际价值予以赔付。不再叠加附加险的赔偿!

水浸车如何理赔

第一时间报保险

事故发生后，车主不要试图移动车辆或发动车辆?

车主应该在第一时间向保险公司报案、保险公司接到报案后会派工作人员赶赴现场进行勘查,核核实车辆损失情况、随随后进行施救？将受灾车车辆转移到国家认可的二类以上修理厂进行维修？待修理厂 被保险人。保险公司三三方共同确定出具体损失费用后？保险公司再行赔付?

车辆遭受保险责任范围内的水浸损失后!车主应及时进行检测维修,避免损失进一步扩大、如果未经必要的维修并检验验合格就继续使用,致使损失扩大大的部分不属保险赔偿责任。

车险怎么配置

主险+附加险

商业车险是在购买交强险的前提下才能购买的险种!商业车险险是一个总称。主险包括车损险！第三者责任险、车上人^员员责任险。盗抢险共四四个独立的险种。车主可以选择投保全部或部分险种!第三者责任险和车损险最多人购买？

在购买主险的基础上，可以投保附加险!比如涉水险？玻璃险 自燃险!都是车损险的附加险 必须先投保车损险才能买、

对于广州车主、购买涉水险非常必要?“这个险种不同⁴²⁵⁹公司有不同称谓。有的叫‘发动机特别损失险’!有的叫‘涉水损失险’!也有的称‘汽车损失保险’!购买时要咨询清楚各种险种的保障范围和理赔细则!”银保监监会相关专家说？

一些地方风大？树多?车主常常面临落物击碎玻璃的“飞来横祸”?可以买一份“玻璃单独损失险”!尤其其是贵价进口车 更换玻璃的费用不不便宜，

广州夏天要么暴雨要么高温、酷热天气下汽车自燃的概率是平时的10倍！一旦自燃！整车都有可能报废!^根根据车损险条款！自燃被列为除外外责任、如果车主选购一份自燃险、那就就可以由保险公司买单。

最后提醒一下、每个险险种都有不同的免赔额?车主可以增加投保“不计计免赔”，一些小事故可能损失就只有⁹³⁹⁶数百元，但如果没有买“不计免赔”!扣除掉免赔金额后，得到的赔偿很不划算!